风控体系

  • 风控体系主要分为风险管理与内部控制
  • 一、风险管理
  • 二、内部控制

1.1、风险管理概况

公司经营活动中可能遇到的风险主要有信用风险、市场风险、操作风险和政策法律风险等。公司风险管理应贯彻全面性、审慎性、及时性、有效性和独立性等原则,覆盖公司各项业务、各个部门和各级人员,并渗透到决策、执行、监督和反馈等各个环节。公司执行风险管理的机构与部门包括董事会及其风险管理与审计委员会、项目投资评审委员会、风险管理部、审计稽核部、财务部门和各业务部门。

1.2、风险管理

1.2.1、信用风险管理

公司坚持加强对交易对手的评估和识别工作,实事求是地分析融资方、关联方、控制方和担保方的资信状况。该管理主要包含:落实合法有效的信用增级措施(保证、抵押和质押),对同一债权设置保证、抵押和质押等多重担保,保证第二还款来源充足、信用风险可控;审查抵押贷款的抵押物,核实其权属有效性、变现能力以及合法性;严格执行审贷分离和集体审议制度,审查保证贷款的保证人资格及其资信状况。

1.2.2、市场风险管理

公司着重分析交易对手的市场竞争能力,准确把握资金进入时机;密切跟踪市场动态,及时调整投资策略和投资组合;密切关注国家经济动态,规避宏观政策变动的负面影响;根据项目的期限长短、市场波动以及交易对手的财务状况,合理安排资金的还款方式、价格、期限及有效的内控措施,降低市场风险。

1.2.3、操作风险管理

宏观上,公司有完善的风险内控体系,明确各项业务的操作规程,不断完善法人治理结构和内部管理流程。微观上,公司保证各项业务事前、事中和事后分离,各个环节严密监控。此外,审计稽核部门按期对公司业务开展情况进行稽核,对各职能部门进行管理审计。

1.2.4、其它风险管理

公司严格按照法律法规和监管要求制定各项管理与业务制度,跟踪研究宏观政策和行业政策,提高政策预见性,降低因政策变动带来的风险。公司的法律顾问和风险控制部负责审查业务是否合法合规,规范业务行为,保证金融创新严格依法有序进行。

2.1、内部控制环境和内部控制文化

公司依据《公司法》、《信托法》和各项监管法规建立了完善的法人治理结构,确保股东会、董事会、监事会与经营层规范运作。公司构建了层次清晰、覆盖完整的内部控制体系,前、中、后台合理划分,营造了合规、完整、有序的内控环境。

公司注重引导员工树立合规意识和风险意识,规划员工职业行为,提高员工职业道德水平,逐步建立“风险第一、内控优先”的内控文化和风险观念。

2.2、内部控制措施

公司建立了相对完整的内部管理制度体系,并依据ISO9001管理体系进行流程管理;公司依托成熟的内部控制体系,对决策、业务、财务和其他管理活动实行全面的内部控制;公司董事会、监事会和经营层下设的投资评审委员会、审计稽核部、风险控制部和财务中心等依据内控制度完成相关要求。

2.3、信息交流与反馈

公司已建立完整规范的信息传递和披露制度,并制定了突发事件应急管理办法,确保各类信息交流与反馈的及时性、准确性和完整性。

2.4、监督评价与纠正

公司通过内部审计、业务稽核等措施,持续监督评价各经营管理部门及公司整体的内部控制制度建设和执行情况,并提出改进意见和措施,督促相关业务部门和岗位的落实。